社保交滿15年就停 到底是虧了(le)還(hái)是賺了(le)？

有不少人(rén)問，社保要不要繳滿15年就停了(le)。

不想繼續交的(de)理(lǐ)由有很多(duō)：比如每個(gè)月(yuè)交的(de)錢太多(duō)，壓力太大(dà)；比如覺得(de)交社保不劃算(suàn)；比如覺得(de)交太多(duō)也(yě)沒用(yòng)，不如卡著(zhe)線效益****化(huà)……

那社保到底要不要交？交多(duō)少年合适呢(ne)？

這(zhè)個(gè)15年到底從何而來(lái)？

很多(duō)人(rén)總說必須交滿“15年”，但這(zhè)個(gè)15年到底從何而來(lái)呢(ne)？

《中華人(rén)民共和(hé)國社會保險法》第16條裏是這(zhè)樣寫的(de)：

參加基本養老保險的(de)個(gè)人(rén)，達到法定退休年齡時(shí)，累計繳費滿15年的(de)，按月(yuè)領取基本養老金。

也(yě)就是說，養老保險繳費不滿15年的(de)，不能領取，必須交滿15年以上，才具備享受養老保險待遇的(de)資格。

所以，大(dà)家說的(de)15年，隻是養老保險的(de)****繳費年限。

社保能不想交就不交嗎？

社保可(kě)以想交就交想停就停嗎？

按照(zhào)《社會保險費征繳暫行條例》的(de)規定，社會保險費不得(de)減免，由企業代扣代繳，如果企業不按規定，會給處罰。

所以，如果你是在職職工，在法定退休年齡之前，都是要繳納社保的(de)，不能說你不想交就不交了(le)。

如果是自由職業者，交不交社保，是個(gè)人(rén)的(de)自由。即便不交夠15年，也(yě)沒人(rén)強迫你，但正常來(lái)說，大(dà)家不會這(zhè)麽選擇。

因爲……以下(xià)原因。

養老保險≠社保

雖然交夠15年，就可(kě)以領養老保險了(le)，但很可(kě)惜，養老保險并不等于社保的(de)全部。

社保目前是五險一金，未來(lái)會變爲四險一金，不管是四險還(hái)是五險，這(zhè)裏面除了(le)養老保險以外，還(hái)有一個(gè)非常重要的(de)保障，那就是醫保。

也(yě)許年輕人(rén)不覺得(de)醫保有多(duō)重要，但稍微上些年紀的(de)人(rén)知道。

比如一個(gè)朋友前年做(zuò)了(le)一個(gè)稍微複雜(zá)些的(de)闌尾炎手術，住院花了(le)2萬多(duō)，但有社保，自費隻要幾千，剩下(xià)的(de)社保都給報了(le)。

社保雖然不能夠大(dà)包大(dà)攬，但在基礎的(de)醫療方面，還(hái)是能發揮很大(dà)作用(yòng)的(de)。像一些慢(màn)性病的(de)常用(yòng)藥，去一級醫院開，能報銷90%了(le)。

而且目前的(de)醫療費用(yòng)上漲速度，有說法是每年10個(gè)點，比很多(duō)人(rén)的(de)收入增長(cháng)速度還(hái)是要快(kuài)的(de)。

所以，醫保是和(hé)養老保險一樣重要的(de)保障。

如果想退休後還(hái)繼續享受免費的(de)醫保待遇，是有條件的(de)。

比如北(běi)京的(de)規定是女(nǚ)性交滿20年，男(nán)性交滿25年，達到退休年齡後才可(kě)以不用(yòng)交錢也(yě)能繼續享受職工醫保待遇。

這(zhè)個(gè)年限的(de)要求各地不同，有的(de)短一些、有的(de)長(cháng)一些，但普遍都長(cháng)于15年，大(dà)家可(kě)以查一下(xià)當地的(de)規定。

多(duō)交還(hái)是會多(duō)得(de)的(de)

在社保的(de)繳費中，養老保險是占的(de)最多(duō)的(de)，之前流傳著(zhe)一種說法，說養老保險帶有劫富濟貧的(de)意思，你工資高(gāo)，交的(de)多(duō)，但是也(yě)不會多(duō)拿多(duō)少。确實如此嗎？

我們來(lái)看看養老金公式：

養老金=基礎養老金+個(gè)人(rén)賬戶養老金

基礎養老金=（全省上年度在崗職工月(yuè)平均工資+本人(rén)指數化(huà)月(yuè)平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%

個(gè)人(rén)賬戶養老金=個(gè)人(rén)賬戶儲存額÷計發月(yuè)數

從公式中我們可(kě)以看出，養老金是分(fēn)爲兩部分(fēn)：

一部分(fēn)是個(gè)人(rén)賬戶養老金，這(zhè)部分(fēn)完全取決于個(gè)人(rén)賬戶儲存額；

另一部分(fēn)是基礎養老金，這(zhè)部分(fēn)的(de)計算(suàn)較爲複雜(zá)，但除了(le)“全省上年度在崗職工月(yuè)平均工資”這(zhè)個(gè)指标是和(hé)所處地區(qū)的(de)經濟水(shuǐ)平挂鈎之外，其餘幾個(gè)變量，“繳費年限”、“本人(rén)指數化(huà)月(yuè)平均繳費工資”都完全是和(hé)個(gè)人(rén)相關的(de)。

舉個(gè)栗子，同一個(gè)單位、工資一樣（6000元）的(de)兩個(gè)好基友一起退休，一個(gè)社保交了(le)15年，一個(gè)交了(le)25年，交25年的(de)每個(gè)月(yuè)能比交15年的(de)多(duō)領1000多(duō)元。

多(duō)交多(duō)領這(zhè)件事兒(ér)，還(hái)是很公平的(de)。

除此之外，不要忘了(le)養老金是每年都會漲的(de)，同樣的(de)漲幅，基數越大(dà)的(de)漲的(de)錢數就越多(duō)，所以差距隻會越拉越大(dà)。

長(cháng)壽風險也(yě)請重視一下(xià)

走的(de)太早，交的(de)錢沒領完人(rén)就走了(le)，那錢是不是就白交了(le)？

答(dá)案是No。目前的(de)養老保險制度已經考慮到這(zhè)個(gè)問題，按照(zhào)規定，個(gè)人(rén)死亡時(shí)個(gè)人(rén)賬戶還(hái)有餘額的(de)，餘額可(kě)以繼承。除此之外，各地還(hái)會給一筆喪葬費。所以如果你是職工養老保險，不管什(shén)麽時(shí)間走，都是不會虧的(de)。如果你是通(tōng)過挂靠手段交的(de)（自己把本應單位交的(de)部分(fēn)也(yě)自己交了(le)），那确實可(kě)能存在虧本的(de)情況。

短短幾十年，國人(rén)的(de)人(rén)均壽命已經有了(le)大(dà)幅的(de)提升。人(rén)還(hái)在，錢沒了(le)，這(zhè)才是人(rén)間悲劇。

如果是自己存錢，活的(de)過久，總有一天會發生老本被用(yòng)光(guāng)的(de)情況。但養老保險不會發生這(zhè)種事情，養老保險是活多(duō)久、領多(duō)久的(de)保險，隻要人(rén)還(hái)在，就能月(yuè)月(yuè)領錢。而且養老金每年都漲一些，還(hái)可(kě)以對(duì)沖通(tōng)脹風險。

退一萬步，即便是走在了(le)人(rén)均壽命，按照(zhào)現行的(de)領取規則，也(yě)還(hái)是很劃算(suàn)的(de)。目前，個(gè)人(rén)賬戶養老金的(de)計發月(yuè)數是按照(zhào)退休年齡來(lái)定的(de)，如果是50歲退休，按照(zhào)195個(gè)月(yuè)來(lái)計發，如果是55歲退休，按照(zhào)170個(gè)月(yuè)計發，如果60歲退休，按照(zhào)139個(gè)月(yuè)計發。所以最遲也(yě)是在72歲之前就能把個(gè)人(rén)賬戶的(de)錢領回來(lái)了(le)。而根據WHO最新公布的(de)數據看，中國人(rén)口預期壽命約76.4歲。

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